随着我国人口老龄化的不断加剧，养老问题已成为国家和社会关注的焦点。2024年12月份央行等九部门联合印发了《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》后，如何更好发展养老金融，成为摆在各地金融主管部门的阶段性重点目标。在牡丹江市，2024年60岁及以上老年人口72.47万人，占全市总人口的31.05%，较全国老年人口占比高出9.05个百分点，对养老金融的需求十分突出。当地的养老金融发展水平如何？在服务银发经济、营造老年友好社会方面发挥了哪些积极作用。记者进行了深入的采访。
多维发力金融服务更暖心
“到网点时，大堂经理直接引导我到专属窗口，全程不到15分钟就办完了所有手续。最让我感动的是，工作人员发现我有张存单即将到期，主动用小白板画图讲解最新理财产品，还根据我的风险承受能力推荐了合适方案。临走时，客户经理说以后复杂业务可以视频连线指导办理，这对我们这些不太会用智能机的老年人太友好了！”牡丹江市民张勇说。
银行工作人员在网点驿站为老年人讲解防诈知识
记者采访了解到，在国家金融监督管理总局牡丹江监管分局（下称牡丹江金融监管分局）的积极引领下，牡丹江各银行机构纷纷通过优化基础金融服务细节，为老年人提供方便、暖心的服务。无障碍通道、移动办理椅让老年人行动更加方便；厅堂的“老年人优先窗口”、超级柜台设置的“老年模式”让老年人办理业务更加高效；增配的血压计、老花镜、放大镜、拐杖和爱心雨具等助老设施让老年人“进得来、听得懂、体验佳”……多维发力，让老年金融消费者的获得感和满意度不断增强。针对高龄、行动不便、生病住院等特需老年群体，各银行机构还相继开通了上门服务，为老年人提供“家门口银行”的便捷金融服务。
金融机构工作人员走进社区为老年人讲解金融知识
“幸好有警察和银行工作人员及时制止并点醒我，要不是他们的帮助，我就已经被骗了。”年逾七旬的王冬梅说。牡丹江金融监管分局指导辖内各银行机构围绕养老资产配置、弥合数字鸿沟、适老化改造、防非反诈宣传等关系到人民群众养老生活质量的重点领域组织各项活动，让尊老、敬老、爱老、助老成为持续性、常态化的行动。各机构一方面依托网点驿站开展防诈骗专题宣传，为老年客户讲解常见的诈骗手段及防范方法，结合实际案例进行分析，深受老年客户的欢迎。另一方面走进社区、广场及老年大学等老人集中区域，现场派发针对老年人制作的金融教育宣传折页，提供一对一金融咨询和指导，帮助老年人解决各种金融相关问题和困惑。
积极创新 金融产品更“给力”
在牡丹江东宁市，东宁润生村镇银行专门面向农村地区有养老需求的个人和家庭推出了“助保贷”，贷款用途包括改善养老居住条件、支付农村养老服务费用等，贷款额度则可以根据借款人的收入情况和信用状况确定，最高可达5万元。
某金融网点的适老化服务专区
在牡丹江金融监管分局指导下，辖内各银行机构不断创新金融产品，匹配老年人越发多样的金融需求。多家银行机构通过开通个人养老金账户，为开卡人提供税收优惠、专款专用、投资灵活的特色业务。截至2024年末，牡丹江辖内开立个人养老金账户73013人，养老金账户缴存额达1701.83万元。部分银行还针对老年客户推出了专属银行卡服务，比如中国银行牡丹江分行推出了免收卡费、小额账户管理费的岁悦长情借记卡，广发银行牡丹江分行则推出了可享受养老金免费归集、支付结算费用减免、同档次定期利率上浮、并可提供专属储蓄、理财产品的“自在卡”。
银行工作人员指导老年人办理业务
与此同时，还引领辖内银行机构不断加大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放力度，给予老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化改造、智能助老设备设计研发等产业强有力的信贷支持。截至目前，牡丹江市银行机构已为各类医院和个人养老院提供信贷支持2.83亿元。
多层次构建保障体系更健全
2024年9月，国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》指出，要积极发展第三支柱养老保险，支持养老保险公司开展商业养老金业务。在金融监管部门的引导下，牡丹江各保险公司聚焦健全养老金融体系，统筹保险产品与健康、养老服务，纷纷创新推出具有投保便捷、期限合理、保障适度、安全稳健等特点的产品。目前在牡丹江市，94%的寿险公司均设有商业养老保险产品，包括传统型养老保险、分红型养老保险和万能型养老保险。2024年全市推出商业养老保险产品40余种，投保人数4614人，保费收入5852.19万元。
金融机构工作人员为行动不便的老年人提供上门服务
而在面对老年人最担心的“生病”和“因病致贫”的问题上，牡丹江金融监管分局持续引导保险公司大力发展与基本医疗保险有机衔接的重大疾病保险、费用报销型医疗保险、百万医疗、长期护理医疗保险等种类商业健康保险，积极开发与健康管理服务相关的健康保险产品，为老人们构筑起了一面坚实的健康防护盾。2024年，各公司共推出商业医疗保险产品70余种，保费收入9091.04万元。
“我在乘坐16路公交车时不小心摔倒，幸亏儿子给我买了10元公交意外险，报案当天就启动了理赔流程，当天就收到了理赔款，有这样的保险傍身，感觉非常有安全感。”市民王建国告诉记者。聚焦日益增多的银发场景，各种创新的老年特色保险也应运而生。除了提供出行健康管理的险种，老年人旅游保险产品也是越来越受关注。2024年，牡丹江市投放老年人意外健康保险产品10余种，投保人数17592人，保费收入151.77万元，有效满足了复杂多样的老年旅游安全需求。
“下一步，我们将继续引领辖内银行保险机构聚焦养老金融服务需求，持续提升养老金融服务的覆盖面、可得性和满意度，为积极应对人口老龄化贡献金融力量。”牡丹江金融监管分局相关负责人表示。
王璐璐 记者 程瑶